當前位置:新聞中心|行業動態
風險大、信用缺失、抵押不足 融資擔保如何破局中小企業融資三大羈絆
發布時間:2017-12-18 10:05:22 點擊次數:514


    風險大、信用缺失、抵押不足等問題長期困擾著中小微企業“融資難、融資貴”的問題。作為解決中小微企業“融資難、融資貴”問題的排頭兵,融資擔保行業的發展情況會極大影響到中小企業跟銀行能否直接發生貸款關系。融資擔?;掛慘恢背⑹勻綰紋憑址⒒釉諂棧萁鶉諏刺踔杏τ械腦鶉?。
    近日,由中國融資擔保協會和北京中關村科技融資擔保有限公司主辦“2017年全國擔保高峰論壇”積極探索行業發展,破局中小企業融資難“角色”發揮。
融資擔保本源:破解小微企業融資難、融資貴
近年來,黨中央、國務院高度重視融資擔保在支持小微企業、“三農”和實體經濟發展方面的重要作用。
    早在李克強總理在2014年全國融資擔保電視電話會議上的批示所述:融資擔保是破解小微企業和“三農”融資難、融資貴的關鍵環節和重要手段,對穩增長、調結構和惠民生具有十分重要的作用;
    2015年8月國務院下發的《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(以下簡稱“43號文件”)以融資擔保的準公共產品屬性為出發點,從政府作用、體系構建、監督管理和政策扶持等方面對融資擔保行業的發展做出了詳盡的規劃和要求;
    2017年7月召開的全國金融工作會議,會議強調了金融回歸服務實體經濟本源的重要性和發展普惠金融的重要意義;
    2017年10月1日正式施行的《融資擔保公司監督管理條例》(以下簡稱“條例”)站在全局性和戰略性的高度提出了融資擔保的普惠金融屬性,明確提出了國家設立政府性融資擔保體系的要求;
    在今年11月召開的全國小微企業金融服務電視電話會議上,會議談到融資擔保應發揮小微企業融資增信作用時,再次強調了政府要加大資本金補充和風險補償方面的投入,并將其納入本級財政預算。
    困擾銀行三大問題:風險大、信用缺失、抵押不足
雖然融資擔保行業的發展一直被高度重視,但風險大、信用缺失、抵押不足也困擾銀行是否覺得將貸款發放給中小企業。
    華夏銀行北京分行副行長何存在2017年全國擔保高峰論壇上表示,由于科技中小企業融資需求特點與傳統銀行體系存在結構性和功能性差異,很多企業對科技型中小企業,很多銀行和金融銀行對中小企業望而卻步,尤其是大量處于創業企業有效融資需求其實沒有得到滿足,致使創新資源優勢沒有得到充分發揮。
    一是現有銀行與科技型中小微企業風險偏好差異和風險收益不對稱,降低銀行對科技企業開展貸款的積極性,科技型中小微企業和傳統銀行信息不對稱,在現有體系之下銀行對科技企業貸款成本很高,使銀行不會著重對科技型中小微企業的金融服務;
    二是現有金融監管體制下銀行與創業投資分離,缺乏內在緊密合作機制,從而不能充分發揮二者促進科技型中小微的協同效能。從企業方面來講,科技型中小微企業融資需求具有階段性強,單次融資額度小,頻率高等特點,科技型中小微企業都是輕資產,企業雖然有較高科技含量,但是作為原有銀行擅長做得可供抵押的固定資產很少,存在抵押不足問題;
    三是國內企業信用環境現狀,大量小微企業存在信用缺失問題,尤其初創期和成長期信用空白,與銀行信貸要求存在背離的,加大了融資難度。
安徽省信用擔保副總經理葉斌也直言表示,國家對融資擔保行業重視程度可以說到了無以復加的程度,但是融資擔保功能作用發揮還是不如人意,主要癥結是存在“三不現象”,即邏輯不同、理念不對、體制不順的“三不現象”嚴重阻礙了融資擔?;怪澳蘢饔玫姆⒒?。
    六大建議:融資擔保發揮普惠金融
雖然融資擔保行業存在一些問題,但從業者也在積極的探索發展有特色的道路。北京中小企業信用再擔保有限公司董事長秦愷給予了六大建議。
    秦愷表示,第一,無論是政府部門還是政策性金融服務機構都應該跳出“抓大放小”的傳統觀念來重新審視小微企業和普惠金融,也許效果就會不一樣。
    第二,重要的工作是通過建立與完善有效的體制機制將設計思路和政策串聯起來,以推動政策的實施和政策效果的實現。
    第三,政府必須要在社會信用體系建設方面有所行動,而且必須是持之以恒、堅持推動,直到達到有效解決金融機構和擔?;褂胄∥⑵笠敵龐瞇畔⒉歡猿頻哪康?,這是從根本上解決小微企業融資難、融資貴和融資慢的軟環境建設;
    第四,從政府性融資擔?;菇嵌瓤?,要想將小微企業和“三農”業務真正推向深入、產生積極效果,就必須要設立專營部門,對從事此項業務的負責人和員工執行單獨的一套考核制度和獎懲機制;
    第五,在外部信用環境、金融環境和政策環境允許的前提下,擔?;褂Ω么蟮ǖ爻⑹源蔥灤∥⑵笠島汀叭鋇娜謐實1R滴衲J?,將小微企業和“三農”的融資擔保業務由個案業務向批量化、規?;較蚍⒄?;
    第六,必須認識到,融資擔保在小微企業融資方面并非萬能的“靈丹妙藥”,因為解決小微企業和“三農”融資難問題是一個復雜的系統工程,除了通過營造政策環境、設計各種機制幫助小微企業和“三農”改善融資條件外,小微企業和“三農”自身素質的提高、能力的提升以及對政策的熟悉了解程度也至關重要。
如何破局擔?;菇巧玫姆⒒?,銀行的建言獻策必不可少。
    何存表示,緩解科技型中小微融資困難,應該進一步整合現有資源,建立市場和政府雙輪驅動的配置機制,促進政府、銀行、擔保等融資促進機構,企業包括相關的中介服務機構良性互動。
    首先從政府層面發揮政府的支持領導作用,加快建設完善科技金融體系,做好政策信息等資源溝通與整合作用,促進信用體系的建設,建立完善的企業信用信息歸集和共享機制,降低金融機構獲取相關信息的成本。
    其次, 鼓勵合作,構建市場化分?;?,完善科技型企業的融資擔?;?,大力實施面向科技企業的融資擔?;狗⒄?。(信息來源:經濟觀察網)

Copyright © 2009 寧夏擔保集團有限公司 All rights reserved. 版權所有:寧夏擔保集團有限公司
公司地址:銀川市金鳳區新昌西路紫?;ㄉ濤裰行腃座10-11層 聯系電話:0951-5699931 5699935
傳 真:0951-5699968 郵 箱: [email protected]
 技術支持:Linkhand領航 寧ICP備09000743號 您是第位訪客